Đại dịch COVID-19 đã để lại không ít hiểm họa cho toàn thể nhân loại, nhiều người đã phải trải qua các cơn khủng hoảng về tài chính do không có sự chuẩn bị kỹ lưỡng cho những tình huống nguy cấp. Việc thiết lập quỹ dự phòng tài chính là giải pháp ứng phó hữu hiệu nhất cho mỗi cá nhân trước những rủi ro có thể xảy đến bất kỳ lúc nào.
Các sự kiện rủi ro có thể xảy ra vào bất kỳ thời điểm, hay không gian nào và đương nhiên chúng luôn “xuất hiện” mà không hề có sự báo trước. Điển hình như trường hợp bạn gặp tai nạn trên đường về nhà, người thân mắc bệnh hiểm nghèo, hay rõ nhất là không ít người đang chịu cảnh thất nghiệp trong giai đoạn các doanh nghiệp buộc phải đóng cửa do ảnh hưởng từ hệ lụy của COVID-19 v.v
Từ những thách thức trên đã phần nào làm rõ vai trò vô cùng quan trọng của quỹ dự phòng tài chính trong cuộc sống. Thông qua bài viết này, WorkSmart muốn chia sẻ đến quý độc giả 5 bước để thiết lập quỹ dự phòng tài chính cá nhân một cách có hiệu quả nhất.
Bước 1: Xác định khoản tiền cần dự phòng dựa trên thời gian
Quỹ dự phòng lý tưởng nhất chính là khoản tiền đó phải đảm bảo bạn đủ chi trả mọi chi phí trong vòng 8 tháng. Bởi nếu khoản tiết kiệm chỉ có thể chi tiêu trong 2 - 3 tháng thì chắc chắn rằng nó sẽ không bao giờ khả thi để bạn có thể đối mặt với những rủi ro lớn. Vì vậy, quỹ dự phòng đủ chi trong 8 tháng là mức độ an toàn nhất và đủ để bảo vệ bạn khỏi những diễn biến bất ngờ.
Bước 2: Xác định khoản tiền cần dự phòng dựa trên khoản phải chi
Bạn hãy liệt kê số tiền bạn cần mỗi tháng để chi trả cho mọi sinh hoạt phí trong cuộc sống như tiền mua lương thực - thực phẩm, tiền điện nước, tiền trả lãi vay... Sau đó, bạn cộng tổng các khoản chi phí lại ra được khoản phải chi hàng tháng và nhân số tiền trên với 8 để biết được mức cần thiết phải tiết kiệm cho quỹ dự phòng tài chính của bạn.
Bước 3: Đặt mục tiêu tiết kiệm hàng tháng
Mục tiêu tiết kiệm hàng tháng nên được xây dựng dựa trên khả năng tài chính của bạn, cụ thể là phần dôi ra từ số tiền bạn kiếm được trừ đi các loại chi phí. Nhưng bạn vẫn có thể bắt đầu với việc xây dựng một mục tiêu cao hơn so với khả năng tài chính hiện thời.
Nói cách khác, bạn nên điều chỉnh mức chi tiêu giảm xuống, sao cho khoản tiền dôi ra được tăng lên bằng cách cắt giảm bớt một số các chi phí không cần thiết trong tháng. Từ đó, bạn hãy đặt ra mục tiêu tiết kiệm mà bạn có thể cam kết thực hiện mỗi tháng và cần tiết kiệm số tiền đó trong bao lâu.
Bước 4: Tự động hóa quy trình tiết kiệm
Cách đơn giản nhất để bắt đầu và duy trì quỹ dự phòng đó là mở một tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn tại bất cứ ngân hàng nào bạn đang sử dụng. Đương nhiên nếu bạn đang sử dụng dịch vụ từ 2 ngân hàng trở lên, bạn cũng cần cân nhắc đến mức chênh lệch lãi suất giữa các ngân hàng.
Quan trọng nhất là bạn nên tự động hóa quy trình bằng cách thiết lập sẵn việc chuyển tiền định kỳ hàng tháng, hàng tuần… (tùy theo nhu cầu của bạn) vào tài khoản tiết kiệm thông qua dịch vụ gửi góp được cung cấp từ phía ngân hàng. Lưu ý rằng đây phải là một tài khoản riêng biệt chỉ dùng cho mục đích dự phòng.
Bước 5: Xây dựng nguyên tắc sử dụng quỹ
Để tránh những trường hợp bạn thiếu kiên nhẫn, hay sử dụng “vô tội vạ” khoản tiết kiệm dự phòng này, bạn cần lập nên các nguyên tắc sử dụng quỹ và phải tuân thủ chúng một cách nghiêm túc. Hãy luôn dặn dò bản thân rằng bạn thiết lập quỹ dự phòng để ứng phó cho những tình huống nguy cấp và rủi ro không thể lường trước được.
Do đó, khi xây dựng nguyên tắc bạn có thể căn cứ dựa trên các trường hợp được phép sử dụng quỹ như chi trả cho nhu cầu nhà cửa, mua vật dụng cần thiết bổ trợ cho đời sống hoặc công việc gia tăng nguồn thu nhập hiện tại, chi trả tiền viện phí, chi trả phí sinh hoạt gia tăng do thất nghiệp... Ngoài những hạng mục cấp thiết trên, bạn cần có sự kiên quyết từ chối các lý do sử dụng quỹ vô lý như cho bạn bè vay mượn tiền, rút quỹ để chi trả cho những chuyến du lịch bất chợt, săn đợt hàng sale trong tháng v.v
Khi bạn quyết định rút quỹ dự phòng để sử dụng vào các khoản chi vô lý như trên, nghĩa là bạn đang đặt tương lai của mình cũng như người thân vào tình cảnh nguy hiểm. Chính vì thế, việc xây dựng nguyên tắc sử dụng quỹ chính là biện pháp giúp bạn thoát khỏi “ma lực” của sự cám dỗ và bảo đảm số tiền đó được dùng cho những mục đích đúng đắn.
Thiết lập quỹ dự phòng tài chính không chỉ là cách để đảm bảo an toàn cho đời sống tài chính của mỗi cá nhân cũng như người thân bên cạnh, mà còn là “liều thuốc tinh thần” giải phóng tâm trí khỏi những mối lo toan trước những sự kiện rủi ro có thể xảy đến bất chợt trong tương lai.
Hi vọng WorkSmart đã đem đến cho quý độc giả những thông tin hữu ích thông qua bài viết này. Đừng quên đồng hành cùng chúng tôi trong các bài viết sắp tới. Thân ái!
Comments